1. Введение
Политика противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, и процедура «Знай своего клиента» (далее «AML/KYC Policy») направлены на предотвращение и снижение потенциальных рисков использования Coincraddle.com в любых незаконных целях.
2. Цель внутренних регламентов
Coincraddle.com придерживается практик и мер в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, а также финансированию терроризма (AML). Цель данных мер продемонстрировать, что Coincraddle.com серьёзно относится к любым попыткам использования сервиса в незаконных целях.
3. Предупреждение
Сервис Coincraddle.com предупреждает пользователей о недопустимости использования сервиса для:
- легализации средств, полученных преступным путём;
- финансирования терроризма;
- любых форм мошенничества;
- приобретения запрещённых товаров и услуг.
Coincraddle.com, его администрация, сотрудники и владельцы домена не несут ответственности за несанкционированное использование сервиса третьими лицами, действия злоумышленников, а также за любой возможный ущерб, связанный с использованием сервиса Coincraddle.com.
4. Требования
Для предотвращения незаконных транзакций Coincraddle.com устанавливает следующие требования ко всем заявкам, создаваемым пользователем:
4.1. Отправитель и получатель платежа в заявке должны совпадать. Использование сервиса для переводов третьим лицам строго запрещено.
4.2. Все контактные данные, указанные пользователем в заявке, а также иные персональные данные, передаваемые сервису, должны быть актуальными и полностью достоверными.
4.3. Строго запрещено создание заявок с использованием анонимных прокси серверов, VPN, Tor или любых других анонимных интернет соединений.
5. Процедуры верификации
Одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности является надлежащая проверка клиентов (далее «Verification»). В этих целях Coincraddle.com применяет собственные процедуры верификации в строгом соответствии со стандартами AML и процедурой «Know Your Customer».
5.1. Coincraddle.com вправе запросить у пользователя достоверные, независимые оригинальные документы, данные или информацию для прохождения верификации и подтверждения источника средств. Запрашиваемые документы могут включать:
- фото с паспортом в развёрнутом виде, с чётко видимыми фотографией и ФИО;
- скан или фото паспорта первая, вторая страницы и страница с регистрацией в высоком качестве;
- подтверждение источника средств фото, скриншоты, выписки;
- видеозапись пользователя с паспортом в развёрнутом виде с чётко видимыми фотографией и ФИО, где он подтверждает создание заявки ID заявки, указывает, что средства являются его собственными и он несёт за них полную юридическую ответственность, а также озвучивает источник средств;
- видеозапись с платформы, с которой были отправлены средства, с отображением хеша, адресов отправителя и получателя, суммы с тикером и даты транзакции; длительность видео не менее 10 секунд.
5.2. В случае блокировки по причине высокого риска или официального расследования средства удерживаются до завершения верификации или расследования. Для этих целей Coincraddle.com оставляет за собой право собирать идентификационные данные пользователей в рамках AML/KYC Policy.
5.3. Coincraddle.com предпринимает меры по проверке подлинности документов и информации, предоставленных пользователями. Используются все законные методы повторной проверки идентификационных данных. Coincraddle.com оставляет за собой право проводить расследование в отношении пользователей, чьи данные признаны опасными или подозрительными.
5.4. Coincraddle.com оставляет за собой право проводить верификацию пользователя на постоянной основе, особенно в случае изменения его данных или при выявлении подозрительной активности. Также сервис вправе повторно запрашивать актуальные документы, даже если ранее верификация уже была пройдена.
5.5. Идентификационная информация пользователя собирается, хранится, передаётся и защищается строго в соответствии с Политикой конфиденциальности Coincraddle.com и применимыми нормативными требованиями.
5.6. После подтверждения личности пользователя Coincraddle.com вправе отказать в предоставлении услуг в случае использования сервиса для незаконной деятельности.
5.7. Coincraddle.com устанавливает требования по проверке источника финансовых средств или криптовалюты, чтобы убедиться в их легальном происхождении.
5.8. Процесс верификации может включать несколько этапов, включая первичную проверку, проверку документов и углублённую проверку EDD при необходимости. Стандартный срок проверки до 3 рабочих дней, однако в сложных случаях или при необходимости дополнительной информации срок может быть увеличен. Пользователь будет уведомлён о необходимости продления срока.
5.9. В случае приостановки транзакции по причинам AML возврат может быть выполнен после успешного завершения процедур верификации, если иное не требуется правоохранительными органами или регуляторами. Возвраты по возможности осуществляются на исходный адрес отправки.
5.10. Coincraddle.com не взимает дополнительных комиссий, связанных с AML процедурами. Пользователь оплачивает только применимые сетевые блокчейн комиссии.
6. Ответственное лицо
За соблюдение AML стандартов отвечает уполномоченное Coincraddle.com лицо, ответственное за эффективную реализацию и соблюдение AML/KYC Policy.
6.1. В обязанности данного лица входит контроль всех аспектов деятельности Coincraddle.com в области противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма, включая, но не ограничиваясь:
- сбор идентификационной информации пользователей;
- разработка и обновление внутренних политик и процедур;
- мониторинг транзакций и расследование отклонений;
- организация системы хранения данных и документов;
- регулярное обновление оценки рисков;
- предоставление информации правоохранительным органам в соответствии с законодательством.
6.2. Ответственное лицо вправе взаимодействовать с правоохранительными органами, участвующими в предотвращении отмывания средств, финансирования терроризма и иной незаконной деятельности.
7. Функции системы
Coincraddle.com выполняет различные функции, связанные с соблюдением требований, включая сбор данных, фильтрацию, хранение информации, управление расследованиями и отчётность. Система включает:
- ежедневную проверку пользователей по признанным «чёрным спискам» например OFAC, агрегирование транзакций по различным параметрам, включение пользователей в списки наблюдения и отказ в обслуживании, открытие кейсов для расследования, отправку внутренних уведомлений и формирование обязательной отчётности при необходимости;
- управление кейсами и документами.
8. Поведенческий анализ
Coincraddle.com проверяет пользователей не только путём идентификации, но и посредством анализа их транзакционного поведения.
Сервис применяет риск ориентированный подход с использованием модели Risk Score на базе аналитических инструментов AMLBot.
Risk Score определяется на основе блокчейн анализа, транзакционных паттернов и взаимодействия с высокорисковыми источниками, включая, но не ограничиваясь, даркнет сервисами, миксинг сервисами, мошенническими адресами и санкционными субъектами.
Если общий Risk Score транзакции превышает 75%, транзакция может быть временно приостановлена для проведения углублённой проверки EDD, включая процедуры KYC и Source of Funds SoF.
Coincraddle.com оставляет за собой право использовать данные AMLBot при принятии решений в рамках комплаенса.
9. Оценка рисков
В соответствии с международными требованиями Coincraddle.com применяет практику оценки рисков для противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма, обеспечивая соразмерность принимаемых мер уровню риска.
10. Проверка клиентов
В случае наличия обоснованных подозрений Coincraddle.com вправе:
- приостановить выполнение обменной операции;
- запросить у пользователя документы, удостоверяющие личность;
- запросить дополнительную информацию и документы;
- передать информацию о подозрительных транзакциях в правоохранительные органы через ответственное лицо.
В случае приостановки транзакции по причинам AML возврат может быть выполнен после завершения верификации, если иное не требуется законодательством.
Возвраты по возможности осуществляются на исходный адрес.
Срок обработки возврата может составлять до 5 рабочих дней с момента принятия решения.
11. Конфиденциальность
Coincraddle.com гарантирует конфиденциальность данных пользователей в соответствии с Политикой конфиденциальности.
11.1. Coincraddle.com и его сотрудники обязуются сохранять конфиденциальность информации, связанной с подозрительными транзакциями.
11.2. Обязанность конфиденциальности сохраняется после прекращения трудовых или иных отношений с сервисом. Передача информации государственным и правоохранительным органам в случаях, предусмотренных законом, не является нарушением конфиденциальности.
11.3. Обмен информацией между финансовыми организациями в рамках предотвращения отмывания средств и финансирования терроризма допускается при соблюдении соответствующих ограничений.
12. Заключение
Coincraddle.com не несёт юридической ответственности за использование сервиса в целях легализации средств, финансирования терроризма или приобретения запрещённых товаров и услуг. При этом сервис предпринимает все возможные меры для предотвращения таких действий. Совершая обмен, пользователь подтверждает согласие с настоящей политикой и обязуется соблюдать её условия.